Wie funktioniert das Paypal-Zahlungssystem?

Auf seinen Internetseiten verwendet das Unternehmen PayPal Begriffe wie »Geld senden«, »Konto« oder »Einzahlung«, um die Dienstleistungen zu beschrieben, die es für Nutzer erbringt. Damit wird versucht, den angebotenen Zahlungsservice mit konventionellen Bankdienstleistungen zu vergleichen – sicherlich auch, um das Vertrauen der Benutzer in die noch relativ junge Technologie des elektronischen Zahlungsverkehrs zu stärken. PayPal besitzt tatsächlich seit dem 2. Juli 2007 eine europaweite Banklizenz und wird durch luxemburgische Aufsichtsbehörden reguliert. Zuvor war PayPal als „E-Geld-Institut“ in Großbritannien registriert. Das Hauptgeschäft von PayPal – die Ausgabe elektronischen Geldes („E-Geld“) – hat allerdings nur wenig mit dem „normalen“ Bankgeschäft zu tun. Ein PayPal-Mitarbeiter stellt klar: »Ich arbeite nicht bei einer Bank, sondern bei einem Internet-Zahlungsdienst mit Banklizenz.« Es ist zu vermuten, dass die Beantragung der Banklizenz durch PayPal eher auf zukünftige Geschäftsfelder, wie beispielsweise die Ausgabe eigener Kreditkarten, abzielt. In der Tat hat sich am Ablauf und den Rechtsgrundlagen einer PayPal-Zahlung durch den Übergang vom E-Geld-Institut zur Bank nichts geändert.

PayPal behält sich vor, bei bestimmten Transaktionen einige Zahlungsquellen nicht zuzulassen. So wird insbesondere die bequeme Zahlung per Lastschrift zuweilen nicht angeboten. Die Kriterien für eine Ablehnung sind nicht bekannt und somit bei keiner Transaktion voraussagbar; PayPal gibt offiziell »Sicherheitsgründe« an. Für Nutzer, die nicht mittels Kreditkarte oder GiroPay zahlen können, bedeutet dies, daß sie jederzeit mit einer bis zu fünftägigen Verzögerung in der Abwicklung einer Transaktion rechnen müssen.

In der Praxis laufen die beiden Schritte „E-Geld erwerben“ und „Guthaben per Mail versenden“ nahezu zeitgleich ab, so daß sie für den Nutzer als ein Vorgang erscheinen. Sie werden aber von PayPal als zwei verschiedene Transaktionen angezeigt. Guthaben läßt sich auf diese Weise tatsächlich an jede E-Mailadresse weltweit versenden. Dabei wird von PayPal nicht überprüft, ob der Empfänger auch über einen Account verfügt. Dieser muß im Bedarfsfall eingerichtet (oder die Mailadresse einem bestehenden Account hinzugefügt) werden. Der Empfänger einer PayPal-„Zahlung“ ist nicht verpflichtet, diese anzunehmen. Zusätzlich gibt es verschiedene länderspezifische Einschränkungen für PayPal-Accounts; beispielsweise ist in Österreich der Erwerb von E-Geld nur mit Kreditkarte möglich, während in der Ukraine nur PayPal-Zahlungen gesendet, nicht jedoch empfangen werden können.